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2020銀行業專業人員初級用書:銀行業專業實務個人貸款 · 歷年真題+全真模擬試卷+考點精講及歸類題庫(2本套)
銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書2020-緊扣考試大綱-講解核心考點-高效指導備考

 

商城價40.00 今日促銷
定 價¥89.00
作 者銀行業專業人員職業資格考試研究中心
出版時間2020/5/1
出版社立信會計出版社
ISBN9787542943477
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作 者:銀行業專業人員職業資格考試研究中心
出版社:立信會計出版社
出版時間:2020/5/1
版 次:1
裝 幀:平裝
開  本:16開
ISBN:9787542943477
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  商品介紹

    《中公版·2020銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務個人貸款考點精講及歸類題庫》本書由中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心依據銀行業專業人員初級職業資格考試大綱編寫,全書共分為七章。具體如下:
第一章 個人貸款概述
第二章 個人貸款管理
第三章 個人住房貸款
第四章 個人消費類貸款
第五章 個人經營類貸款
第六章 信用卡業務
第七章 個人征信系統

  目錄

第一章個人貸款概述
考點速覽(1)
本章考點精講(2)
第一節 個人貸款的性質和發展(2)
考點一 個人貸款的概念和意義(2)
考點二 個人貸款的特征(3)
考點三 個人貸款的發展歷程(3)
第二節 個人貸款產品的種類(4)
考點四 按產品用途分類(4)
考點五 按有無擔保分類(6)
考點六 按貸款是否可循環分類(7)
考點七 按業務載體分類(8)
考點八 按業務處理渠道分類(8)
第三節 個人貸款產品的要素(9)
考點九 貸款對象(9)
考點十 貸款利率(9)
考點十一 貸款期限(10)
考點十二 還款方式(11)
考點十三 擔保方式(13)
考點十四 貸款額度(13)
本章歸類題庫(15)
參考答案及解析(24)
第二章 個人貸款管理
考點速覽(31)
本章考點精講(32)
第一節 個人貸款管理原則及個人貸款流程(32)
考點一 個人貸款管理的原則(32)
考點二 貸款的受理與調查(33)
考點三 貸款的審查與審批(35)
考點四 貸款的簽約與發放(36)
考點五 貸款支付(37)
考點六 貸后管理(38)
第二節 個人貸款營銷管理及定價(42)
考點七 個人貸款營銷管理(42)
考點八 個人貸款定價(44)
第三節 個人貸款風險管理(45)
考點九 風險管理概述(45)
考點十 信用風險管理(46)
考點十一 操作風險管理(50)
考點十二 其他風險管理(50)
第四節 個人貸款押品管理(51)
考點十三 押品管理基本概念(51)
考點十四 押品管理基本流程(52)
本章歸類題庫(53)
參考答案及解析(62)
第三章 個人住房貸款
考點速覽(69)
本章考點精講(70)
第一節 基礎知識(70)
考點一 貸款基礎知識(70)
第二節 貸款流程(73)
考點二 合作項目準入流程(73)
考點三 單筆貸款流程(74)
第三節 風險管理(78)
考點四 合作機構風險管理(78)
考點五 操作風險管理(80)
考點六 信用風險管理(83)
第四節 公積金個人住房貸款(84)
考點七 基礎知識(84)
考點八 貸款流程(87)
本章歸類題庫(91)
參考答案及解析(115)
第四章 個人消費類貸款
考點速覽(135)
本章考點精講(136)
第一節 個人汽車貸款(136)
考點一 個人汽車貸款基礎知識(136)
考點二 貸款的受理與調查(137)
考點三 貸款的審查與審批(139)
考點四 貸款的簽約與發放(139)
考點五 支付管理(140)
考點六 貸后管理(141)
考點七 合作機構風險管理(142)
考點八 操作風險管理(143)
考點九 信用風險管理(144)
第二節 個人教育貸款(146)
考點十 個人教育貸款的含義和分類(146)
考點十一 個人教育貸款的特征(147)
考點十二 個人教育貸款的要素(147)
考點十三 貸款的受理與調查(149)
考點十四 貸款的審查與審批(150)
考點十五 貸款的簽約與發放(151)
考點十六 支付管理(152)
考點十七 貸后管理(152)
考點十八 操作風險管理(153)
考點十九 信用風險管理(155)
第三節 其他個人消費類貸款(155)
考點二十 其他個人消費類貸款的貸款要素(155)
本章歸類題庫(157)
參考答案及解析(177)
第五章 個人經營類貸款
考點速覽(191)
本章考點精講(191)
第一節 個人商用房貸款(191)
考點一 基礎知識(191)
考點二 貸款流程(192)
考點三 風險管理(194)
第二節 個人經營貸款(196)
考點四 基礎知識(196)
考點五 貸款流程(197)
考點六 風險管理(198)
第三節 農戶貸款(200)
考點七 基礎知識(200)
考點八 貸款流程(200)
本章歸類題庫(202)
參考答案及解析(213)
第六章 信用卡業務
考點速覽(221)
本章考點精講(221)
第一節 信用卡基礎知識及業務流程(221)
考點一 信用卡的定義及分類(221)
考點二 信用卡的產生和發展(222)
考點三 信用卡業務與一般個人貸款業務的異同(223)
考點四 信用卡業務流程(223)
第二節 分期付款業務和風險管理(225)
考點五 分期付款業務的定義和分類(225)
考點六 基本規定和其他規定(226)
考點七 風險管理(227)
本章歸類題庫(229)
參考答案及解析(232)
第七章 個人征信系統
考點速覽(235)
本章考點精講(235)
第一節 概述(235)
考點一 個人征信系統介紹(235)
考點二 個人征信系統的主要功能(236)
考點三 建立個人征信系統的意義(237)
考點四 個人征信體系的發展歷史(237)
考點五 個人征信的相關法律(239)
第二節 個人征信系統的管理及應用(240)
考點六 個人征信報告內容(240)
考點七 個人征信查詢(240)
本章歸類題庫(241)
參考答案及解析(245)
附錄個人貸款相關法律及監管政策和法規(249)
中公教育·全國分部一覽表(250)

  編輯推薦

    《中公版·2020銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務個人貸款考點精講及歸類題庫》本書由中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心依據銀行業專業人員初級職業資格考試大綱和最新官方教材編寫,全書具有以下特點:
特點一:濃縮、精簡教材。
本書對銀行業專業人員初級職業資格考試的《個人貸款》教材的內容進行了精簡和提煉,使講解的內容變得更加精煉,方便考生閱讀。
特點二:體例多樣。
本書設置了“考點速覽”“本章考點精講”“本章歸類題庫”等多種體例。其中,“考點速覽”是對考試大綱的簡單介紹,讓考生了解大綱對每章的要求?!氨菊驴键c精講”是每章的主體,以考點形式對每章內容進行簡要講解,其中還穿插了“典型例題”和“重難點提示”?!氨菊職w類題庫”是每章的課后練習題。
特點三:每章后附有歸類題庫。

  文摘

第一章 個人貸款概述



第一節 個人貸款的性質和發展
考點一 個人貸款的概念和意義
(一)個人貸款的概念
個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
在商業銀行業務中,個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果,即借貸合同關系的一方主體是銀行,另一方主體是自然人,這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。
(二)個人貸款的意義
微觀角度(對于金融機構的積極意義):①為金融機構帶來新的收入來源;②有助于金融機構分散風險。
宏觀角度(對于宏觀經濟的積極意義):①有效支持城鄉居民的消費需求,滿足人民日益增長的美好生活需要(對居民而言);②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用(對市場而言);③對擴大內需,推動生產,帶動相關產業,支持國民經濟持續、快速、健康和穩定的發展起到了積極的作用(對國民經濟而言);④對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用(對金融機構而言)。

下列不屬于個人貸款對于宏觀經濟的意義的是( )。
A.有效支持城鄉居民的消費需求,滿足人民日益增長的美好生活需要
B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用
C.對擴大內需,推動生產,帶動相關產業,支持國民經濟持續、快速、健康和穩定的發展起到了積極的作用
D.為金融機構帶來新的收入來源
【答案】D。解析:D項屬于個人貸款對于金融機構的積極意義。

對于金融機構來說,個人貸款業務具有的重要意義在于( )。
A.可以幫助金融機構分散風險
B.可以無限追償借款人責任從而有效規避信用風險
C.可以簡化貸款審批要素和流程,降低營銷成本,提高放款效率和收益
D.可以為金融機構帶來新的收入來源
E.可以對啟動、培育和繁榮消費市場起到催化和促進作用
【答案】AD。解析:對于金融機構來說,個人貸款業務具有兩個方面的重要意義:①開展個人貸款業務可以為金融機構帶來新的收入來源;②個人貸款業務可以幫助金融機構分散風險。
考點二 個人貸款的特征
(一)貸款品種多、用途廣
商業銀行個人貸款品種既有個人消費類貸款,也有個人經營類貸款;既有自營性個人貸款,也有委托性個人貸款;既有單一性個人貸款,也有組合性個人貸款。
(二)貸款便利
各商業銀行都在為個人貸款業務簡化手續、改進服務手段、提高服務質量,以及應用互聯網技術,從而使得個人貸款業務的辦理較為便利。
(三)還款方式靈活
商業銀行個人貸款的還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法、組合還款法等,而且客戶還可以根據自己的需求和還款能力的變化情況,與貸款銀行協商后改變還款方式。
(四)低資本消耗
與公司類貸款比較,低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。

在個人貸款業務的發展過程中,各商業銀行不斷開拓創新,逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務,下列不屬于個人貸款特征的是( )。
A.貸款品種多、用途廣
B.貸款便利
C.利率優惠
D.還款方式靈活
【答案】C。解析:個人貸款的特征有以下四個方面:①貸款品種多、用途廣;②貸款便利;③還款方式靈活;④低資本消耗。
考點三 個人貸款的發展歷程
我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段,具體內容如下表所示。
表1-1 個人貸款的發展歷程


第二節 個人貸款產品的種類
考點四 按產品用途分類
根據產品用途的不同,個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。
(一)個人消費類貸款
個人消費類貸款是指銀行向申請購買“合理用途的消費品或服務”的借款人發放的個人貸款,具體來說,是銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的貸款業務。
個人消費類貸款包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。
1.個人住房貸款
個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。其具體內容如下表所示。
表1-2 個人住房貸款的分類

(續表)

2.個人汽車貸款
個人汽車貸款是銀行向自然人發放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途分為自用車和商用車;按注冊登記情況分為新車和二手車。
3.個人教育貸款
個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款的性質不同,個人教育貸款分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業助學貸款和個人留學貸款。
4.其他個人消費類貸款
其他個人消費類貸款的具體內容如下表所示。
表1-3 其他個人消費類貸款

(二)個人經營類貸款
個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的,用于購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和創業擔保貸款。具體內容如下表所示。
表1-4 個人經營類貸款的分類


( )是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。
A.個人住房裝修貸款 B.個人耐用消費品貸款
C.個人醫療貸款 D.個人旅游消費貸款
【答案】C。解析:個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。
考點五 按有無擔保分類
根據是否有擔保,個人貸款可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中,有擔保貸款包括個人抵押貸款、個人質押貸款和個人保證貸款,無擔保貸款即個人信用貸款。其具體內容如下表所示。
表1-5 個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款

《中華人民共和國物權法》(以下簡稱《物權法》)第一百八十條規定:“債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押:(一)建筑物和其他土地附著物;(二)建設用地使用權;(三)以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權;(四)生產設備、原材料、半成品、產品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通運輸工具;(七)法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押?!?br /> 《物權法》第一百八十四條規定:“下列財產不得抵押:(一)土地所有權;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權,但法律規定可以抵押的除外;(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施;(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產;(五)依法被查封、扣押、監管的財產;(六)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產?!?br /> 《物權法》第二百二十三條規定:“債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質:(一)匯票、支票、本票;(二)債券、存款單;(三)倉單、提單;(四)可以轉讓的基金份額、股權;(五)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;(六)應收賬款;(七)法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利?!?br />
下列關于個人貸款產品的表述,錯誤的是( )。
A.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質,向銀行申請取得一定金額的貸款
B.個人保證貸款手續涉及銀行、借款人和擔保人三方,貸款辦理環節較多,辦理時間長
C.個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款
D.個人保證貸款業務中,如果貸款出現逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款,出現糾紛可通過法律程序予以解決
【答案】B。解析:只要保證人愿意提供保證,銀行經過核保認定保證人具有保證能力,即可簽訂保證合同,整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方,貸款辦理時間短,環節少。
考點六 按貸款是否可循環分類
在銀行實際操作中,個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度,根據貸款是否可循環,個人授信額度又分為不可循環使用的授信額度和可循環使用的授信額度。其具體內容如下表所示。
表1-6 個人單筆貸款、個人不可循環授信額度、個人可循環授信額度

(續表)


下列關于個人可循環授信額度的表述,正確的有( )。
A.在額度和期限內,借款人可以自行搭配每次使用的金額,貸款歸還后,可以繼續循環使用,直至達到最高余額或期滿
B.由自然人提出申請,并提供符合銀行規定的擔?;蛐庞脳l件,經銀行審批同意,對借款人進行最高額度授信
C.授信額度項下貸款可用于個人經營,但不可用于消費用途
D.借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用
E.在該業務中,商業銀行可根據風險政策針對抵押房產制定不同的抵押率
【答案】ABDE。解析:授信額度項下貸款可用于個人經營,以及裝修、留學、旅游等消費用途。C項錯誤。
考點七 按業務載體分類
按照業務載體的不同,個人貸款可分為傳統個人貸款和信用卡個人貸款。
信用卡個人貸款屬于廣義的個人貸款,其依托于信用卡平臺。信用卡個人貸款一般用于消費用途,但允許服務“三農”的惠農信用卡用于生產經營活動,對于大額消費,還可以分期償還。
考點八 按業務處理渠道分類
按照業務處理的渠道不同,個人貸款還可分為傳統線下個人貸款以及互聯網個人貸款。
互聯網個人貸款能夠實現線上申請、自動審批、快速放款等功能,放款效率明顯快于傳統個人貸款,滿足客戶快速用款需求。2015年7月18日,中國人民銀行等十部委聯合發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,明確了支持業務發展和完善監管的政策措施。

第三節 個人貸款產品的要素
個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度,它們是貸款產品的基本組成部分。
考點九 貸款對象
個人貸款的對象僅限于自然人,而不包括法人。銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件:
(1)具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18(

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