您好,歡迎來中公教育! 請登錄 免費注冊
訂單查詢商城首頁|個人中心
微信

中公教育圖書微信號 offcnbook
關注領取免費電子資料,
進微信交流群!

微博

中公教育圖書微博

400-6509-705

全部商城產品分類

收藏商品 (11921人氣)
2020銀行業專業人員初級用書:銀行業專業實務公司信貸歷年真題+全真模擬+考點精講及歸類題庫(2本套)
銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書2020-緊扣考試大綱-講解核心考點-高效指導備考

 

商城價39.60 今日促銷
定 價¥88.00
作 者銀行業專業人員職業資格考試研究中心
出版時間2020/5/1
出版社立信會計出版社
ISBN9787542943446
  • 銷量1
  • 累積評價0
數量 有庫存
服務承諾   按時發貨   售后無憂
支付方式
線上支付銀行轉賬
  • 商品詳情
  • 圖書評價(0條)
  • 增值服務
作 者:銀行業專業人員職業資格考試研究中心
出版社:立信會計出版社
出版時間:2020/5/1
版 次:1
裝 幀:平裝
開  本:16開
ISBN:9787542943446
  本套餐包含的圖書目錄(點擊即可進入單本描述):
  商品介紹

    《中公版·2020銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務公司信貸考點精講及歸類題庫》為幫助參加銀行業專業人員初級資格考試的考生更有針對性的進行學習,中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心根據重要考點,編寫了本書。本書共計分為十一個章節:
第一章 公司信貸概述
第二章 貸款申請受理和貸前調查
第三章 借款需求分析
第四章 貸款環境風險分析
第五章 客戶分析與信用評級
第六章 擔保管理
第七章 信貸審批
第八章 貸款合同與發放支付
第九章 貸后管理
第十章 貸款風險分類
第十一章 不良貸款管理
本書分章節,重難點根據題量的多少編排,使考生更有針對性練習。

  目錄

第一章公司信貸概述
考點速覽(1)
本章考點精講(1)
第一節 公司信貸基礎(1)
考點一 公司信貸概念(1)
考點二 公司信貸的基本要素(2)
考點三 公司信貸的種類(5)
第二節 公司信貸管理(7)
考點四 公司信貸管理的原則(7)
考點五 信貸管理流程(8)
考點六 信貸管理的組織架構(9)
考點七 綠色信貸(10)
第三節 公司信貸主要產品(12)
考點八 公司信貸主要產品概述(12)
本章歸類題庫(17)
參考答案及解析(21)
第二章 貸款申請受理和貸前調查
考點速覽(25)
本章考點精講(25)
第一節 借款人(25)
考點一 借款人應具備的資格和基本條件(25)
考點二 借款人的權利和義務(27)
考點三 借款人分類(28)
第二節 貸款申請受理(30)
考點四 面談訪問(30)
考點五 內部意見反饋(31)
考點六 貸款意向階段(32)
第三節 貸前調查(34)
考點七 貸前調查的方法(34)
考點八 貸前調查的內容(35)
考點九 貸前調查報告內容要求(37)
本章歸類題庫(38)
參考答案及解析(44)
第三章 借款需求分析
考點速覽(49)
本章考點精講(49)
第一節 借款需求概述(49)
考點一 借款需求的含義(49)
考點二 借款需求分析的意義(50)
考點三 借款需求的影響因素(50)
第二節 借款需求分析的內容(51)
考點四 銷售變化引起的需求(51)
考點五 資產變化引起的需求(54)
考點六 負債和分紅變化引起的需求(55)
考點七 其他變化引起的需求(57)
第三節 借款需求與負債結構(57)
考點八 借款需求與負債結構的關系(57)
考點九 固定資產融資需求的測算(59)
考點十 流動資金融資需求的測算(60)
本章歸類題庫(62)
參考答案及解析(68)
第四章 貸款環境風險分析
考點速覽(73)
本章考點精講(73)
第一節 區域風險分析(73)
考點一 區域風險的概念(73)
考點二 外部因素分析(73)
考點三 內部因素分析(75)
第二節 行業風險分析(76)
考點四 行業風險的概念(76)
考點五 行業風險分析概述(76)
考點六 行業信貸政策管理(80)
本章歸類題庫(82)
參考答案及解析(86)
第五章 客戶分析與信用評級
考點速覽(90)
本章考點精講(90)
第一節 客戶品質分析(90)
考點一 客戶品質的基礎分析(90)
考點二 客戶經營管理狀況分析(93)
第二節 客戶財務分析(95)
考點三 客戶財務分析概述(95)
考點四 資產負債表分析(97)
考點五 利潤表分析(99)
考點六 現金流量分析(100)
考點七 財務報表綜合分析(102)
第三節 客戶信用評級(110)
考點八 客戶評級的基本概念(110)
考點九 客戶評級的對象(110)
考點十 客戶評級因素及方法(111)
考點十一 客戶評級流程(113)
本章歸類題庫(116)
參考答案及解析(123)
第六章 擔保管理
考點速覽(128)
本章考點精講(129)
第一節 貸款擔保概述(129)
考點一 擔保的概念(129)
考點二 貸款擔保的分類(129)
考點三 擔保范圍(130)
考點四 擔保原則(131)
考點五 貸款擔保的作用(132)
第二節 保證擔保(132)
考點六 保證擔保的定義(132)
考點七 保證人資格與評價(133)
考點八 保證擔保的一般規定(134)
考點九 保證擔保的主要風險與管理要點(135)
考點十 銀擔業務合作的風險防范(137)
第三節 抵押擔保(138)
考點十一 抵押擔保的概念(138)
考點十二 抵押擔保的設定條件(138)
考點十三 抵押擔保的一般規定(140)
考點十四 抵押擔保的主要風險與管理要點(142)
第四節 質押擔保(144)
考點十五 質押擔保的概念(144)
考點十六 質押擔保的設定條件(145)
考點十七 質押擔保的一般規定(147)
考點十八 質押擔保的主要風險和管理要點(148)
考點十九 質押與抵押的區別(149)
第五節 押品管理(150)
考點二十 商業銀行押品管理的基本原則(150)
考點二十一 押品風險控制的基本要求(151)
考點二十二 押品的實物管理(152)
考點二十三 押品的存續期管理(152)
本章歸類題庫(154)
參考答案及解析(163)
第七章 信貸審批
考點速覽(171)
本章考點精講(171)
第一節 信貸授權與審貸分離(171)
考點一 信貸授權(171)
考點二 審貸分離(173)
第二節 授信額度及審批(176)
考點三 授信額度的定義(176)
考點四 授信額度的決定因素(177)
考點五 授信額度的確定流程(177)
第三節 貸款審查事項及審批要素(178)
考點六 貸款審查事項(178)
考點七 貸款審批要素(179)
本章歸類題庫(181)
參考答案及解析(185)
第八章 貸款合同與發放支付
考點速覽(188)
本章考點精講(188)
第一節 貸款合同與管理(188)
考點一 貸款合同簽訂(188)
考點二 貸款合同管理(191)
第二節 貸款的發放(193)
考點三 貸款發放的原則(193)
考點四 貸款發放的條件(193)
考點五 貸款發放審查(195)
第三節 貸款支付(197)
考點六 實貸實付(197)
考點七 受托支付(197)
考點八 自主支付(198)
本章歸類題庫(200)
參考答案及解析(206)
第九章 貸后管理
考點速覽(210)
本章考點精講(211)
第一節 對借款人的貸后監控(211)
考點一 經營狀況監控(211)
考點二 管理狀況監控(212)
考點三 財務狀況監控(214)
考點四 與銀行往來情況監控(215)
考點五 其他外部評價監控(215)
第二節 貸款用途及還款賬戶監控(216)
考點六 貸款資金用途監控(216)
考點七 還款賬戶監控(216)
第三節 擔保管理(217)
考點八 保證人管理(217)
考點九 抵(質)押品管理(217)
考點十 擔保的補充機制(218)
第四節 風險預警(219)
考點十一 風險預警程序(219)
考點十二 風險預警指標體系(220)
考點十三 風險預警的處置(220)
第五節 信貸業務到期處理(221)
考點十四 貸款償還操作及提前還款處理(221)
考點十五 貸款展期處理(222)
考點十六 小微企業續貸(224)
考點十七 依法收貸(224)
考點十八 貸款總結評價(225)
第六節 檔案管理(226)
考點十九 檔案管理的原則和要求(226)
考點二十 信貸檔案的管理(227)
考點二十一 客戶檔案的管理(227)
本章歸類題庫(229)
參考答案及解析(236)
第十章 貸款風險分類
考點速覽(242)
本章考點精講(242)
第一節 貸款風險分類概述(242)
考點一 貸款分類的含義和標準(242)
考點二 貸款分類的對象(243)
考點三 貸款分類的原則(244)
第二節 貸款風險分類方法(244)
考點四 貸款分類的考慮因素(244)
考點五 主要參考特征(245)
考點六 重要參考因素(246)
考點七 監管特別規定(246)
本章歸類題庫(248)
參考答案及解析(250)
第十一章 不良貸款管理
考點速覽(252)
本章考點精講(252)
第一節 不良貸款概述(252)
考點一 不良貸款的定義(252)
第二節 不良貸款的處置方式(253)
考點二 現金清收(253)
考點三 重組(255)
考點四 呆賬核銷(260)
考點五 金融企業不良資產批量轉讓管理(263)
本章歸類題庫(265)
參考答案及解析(268)
附錄 公司信貸相關法條(271)
中公教育·全國分部一覽表(272)

  編輯推薦

    《中公版·2020銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務公司信貸考點精講及歸類題庫》是中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究院編寫而成。本書根據2019年考試大綱和教材,在深入研究歷年考試真題的基礎上,充分把握考試難度,篩選相關的內容,及時更新,編輯成書。本書旨在幫助考生從整體上認識銀行業專業人員初級職業資格考試考查的特征和內容,掌握考點,夯實基礎。

  文摘

第一章 公司信貸概述

第一節 公司信貸基礎
考點一 公司信貸概念
公司信貸是指以銀行為提供主體,以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動,主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、信貸承諾等。

公司信貸是指以公司為提供主體,以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。( )
A.正確 B.錯誤
【答案】B。解析:公司信貸是指以銀行為提供主體,以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。
考點二 公司信貸的基本要素
公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、還款方式、擔保方式和約束條件等。
(一)交易對象
交易對象包括銀行和銀行的交易對手,銀行的交易對手主要是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記,擁有工商行政管理部門頒發的營業執照的企業法人、事業單位登記管理機關頒發事業單位法人證書的事業單位法人證書的事業法人和其他經濟組織等。
(二)信貸產品
信貸產品是特定產品要素組合下的信貸服務品種,主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。
(三)信貸金額
信貸金額是銀行向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額。
(四)信貸期限
1.信貸期限的概念
貸款期限有廣義和狹義兩種。
廣義:銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間,即從簽訂合同到合同結束的整個期間,通常分為提款期、寬限期和還款期。
(1)提款期:從借款合同生效之日開始,至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止,或最后一次提款之日為止,期間借款人可按照合同約定分次提款。
(2)寬限期:從貸款提款完畢之日開始,或最后一次提款之日開始,至第一個還本付息之日為止,介于提款期和還款期之間。寬限期有時也包括提款期。在寬限期內銀行只收取利息,借款人不用還本,或本息都不用償還,但是銀行仍應按規定計算利息,至還款期才向借款企業收取。
(3)還款期:從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止。
狹義:從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。
廣義的信貸期限見下圖。

圖1-1 廣義的信貸期限
2.《貸款通則》有關期限的相關規定
(1)貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力,由借貸雙方共同商議后確定,并在借款合同中載明。
(2)自營貸款期限最長一般不得超過10年,超過10年應當報中國人民銀行備案。
(3)票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月,貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。
(4)不能按期歸還貸款的,借款人應當在貸款到期日之前,向貸款人申請貸款展期,是否展期由貸款人決定。
(5)短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。
3.電子票據的期限
電子票據較傳統紙質票據,實現了以數據電文形式代替原有紙質實物票據、以電子簽名取代實體簽章、以網絡傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化,其期限延長至1年,使企業融資期限安排更加靈活。
(五)貸款利率和信貸中間業務費率
1.貸款利率
貸款利率即借款人使用貸款時支付的資金價格。
(1)貸款利率的種類。具體內容見下表。
表1-1 貸款利率種類

(2)我國貸款利率管理相關情況。
①管理制度?;鶞世?,是被用作定價基礎的標準利率,被用作基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業公定利率,通常具體貸款中執行的浮動利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式,我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。
②利率結構。利率結構的具體內容見下表。
表1-2 利率結構

③利率表達方式。
利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率,以年為計算期,一般按本金的百分比表示;月利率也稱月息率,以月為計算期,一般按本金的千分比表示;日利率也稱日息率,以日為計算期,一般按本金的萬分比表示。我國計算利息傳統標準是分、厘、毫,每十毫為一厘,每十厘為一分。年息幾分表示百分之幾,月息幾厘表示千分之幾,日息幾毫表示萬分之幾。
④計息方式。
按計算利息的周期分類:按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。
按是否計算復利分類:單利計息和復利計息。
2.信貸業務中間費率
費率一般以信貸產品金額為基數,按一定比率計算。公司信貸中的中間業務收費主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。
(六)還款方式
還款方式的種類見下圖。

圖1-2 還款方式
貸款合同應該明確還款方式,借款人必須按照貸款合同約定的還款方式還款。貸款合同中通常規定如借款人不按還款方式還款,則視為借款人違約,銀行可按合同約定收取相應的違約金或采取其他措施。還款方式的任何變更須經雙方達成書面協議。
(七)擔保方式
擔保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源,是審查貸款項目最主要的因素之一。按照《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的有關規定,擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置五種。
(八)約束條件
提款條件主要包括合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實、其他提款條件。
持續維護條件主要包括財務維持、股權維持、信息交流、其他持續維護條件。

下列關于公司信貸基本要素的說法,正確的有( )。
A.信貸金額是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額
B.貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格
C.貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的資金價格
D.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務品種
E.公司信貸業務的交易對象包括銀行及其交易對手
【答案】ACDE。解析:B項中費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格。

下列選項中,不是商業銀行貸款的提款約束條件的是( )。
a.監管條件落實
b.信息交流
c.合法授權
d.資本金要求
【答案】b。解析:商業銀行貸款的提款條件包括合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實、其他提款條件。
考點三 公司信貸的種類
公司信貸的種類是按一定分類方法和標準劃分的信貸類別,劃分信貸種類是進行貸款管理的需要,目的在于反映信貸品種的特點和信貸資產的結構。公司信貸分類的具體內容見下表。
表1-3 公司信貸分類

(續表)


按貸款期限劃分,公司信貸的種類有( )。
A.短期貸款
B.中期貸款
C.長期貸款
D.流動資金貸款
E.透支
【答案】ABC。解析:按貸款期限劃分,公司信貸的種類有短期貸款、中期貸款、長期貸款。
第二節 公司信貸管理
考點四 公司信貸管理的原則
(一)全流程管理原則
全流程管理原則強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。
意義:強調貸款全流程管理,可以推動銀行業金融機構傳統貸款管理模式的轉型,真正實現貸款管理模式由粗放型向精細化的轉變,有助于提高銀行業金融機構貸款風險管理的有效性及貸款質量,提升銀行業金融機構信貸資產的精細化管理水平。
(二)誠信申貸原則
誠信申貸主要包含兩層含義:
(1)借款人恪守誠實守信原則,按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料,并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。
(2)借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。
意義:貸款申請是貸款全流程管理與風險控制的第一個環節,對于管理客戶關系、開拓業務市場、發現潛在風險具有十分重要的意義。貸款申請人應秉承誠實守信原則,在貸款的第一環節防范潛在風險。
(三)協議承諾原則
協議承諾原則強調合同的完備性、承諾的法制化和管理的系統化。
協議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務,另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項,依靠法律來約束客戶的行為。
意義:彌補過去貸款合同的不足,一旦違約事項發生,能夠切實依法保護貸款人的權益。
(四)貸放分控原則
貸放分控原則是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節,分別管理和控制,以達到降低信貸業務操作風險的目的。
意義:一方面可以加強商業銀行的內部控制,防范操作風險;另一方面可以踐行全流程管理的理念,建設流程銀行,提高專業化操作,強調各部門和崗位之間的有效制約,避免前臺部門權力過于集中。
(五)實貸實付原則
實貸實付原則是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求,主要通過貸款人受托支付的方式,將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金,減少貸款挪用的風險。
意義:有利于確保信貸資金進入實體經濟,在滿足有效信貸需求的同時,嚴防貸款資金被挪用,避免信貸資金違規流入股票市場、房地產市場等;有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平,加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。實貸實付原則為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據,有助于貸款人防范信用風險和法律風險。
(六)貸后管理原則
貸后管理原則的主要內容:①監督貸款資金按用途使用;②對借款人賬戶進行監控;③強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性;④明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。
意義:有助于銀行業金融機構提高風險管理水平,控制信貸資產質量。

強調( ),可以推動銀行業金融機構傳統貸款管理模式的轉型,真正實現貸款管理模式由粗放型向精細化的轉變,有助于提高銀行業金融機構貸款發放的質量,加強貸款風險管理的有效性,提升信貸資產的精細化管理水平。
A.貸放分控原則 B.貸款全流程管理原則
C.貸后管理原則 D.實貸實付原則
【答案】B。解析:強調貸款全流程管理,可以推動銀行業金融機構傳統貸款管理模式的轉型,真正實現貸款管理

100.0%好評度
  • 好評100.0%
  • 中評00.0%
  • 差評00.0%
我購買過這本書我要評價

暫無評語

顯示 0 - 0 之 0 (共計 0 頁)
銷量排行榜

?

放假通知

國慶期間
10.1-8號顧客自助下單,順序發貨,客服暫不咨詢。

手机棋牌正规排行榜 网上真钱捕鱼游戏 15选5一般一等奖多少钱 管家婆公式一波中特 证券炒股行情 追光娱乐官网最新版 欢乐捕鱼炸破解版 篮球架厂家直销 大唐棋牌娱乐 平特肖是什么意思 上证380指数